Ce jour, la Banque nationale de Belgique \u00a0a publi\u00e9 et comment\u00e9 son rapport annuel. Comme elle le fait savoir dans ce rapport, la BNB estime que la part des pr\u00eats \u00e0 risque dans les nouveaux pr\u00eats hypoth\u00e9caires est encore trop \u00e9lev\u00e9e. Febelfin en convient, cela est et demeure pour elle un point d’attention, et elle prend d\u00e8s lors au s\u00e9rieux l’avertissement de la BNB.<\/p>\n
Ce n’est au demeurant pas la premi\u00e8re fois que la Banque nationale met en garde \u00e0 ce sujet. Elle a ainsi adopt\u00e9 en la mati\u00e8re des mesures macroprudentielles pour le march\u00e9 de l’immobilier r\u00e9sidentiel l’ann\u00e9e derni\u00e8re. Depuis, une banque doit d\u00e9tenir un tampon de capital plus \u00e9lev\u00e9 lorsqu’elle a une Loan-to-Value plus \u00e9lev\u00e9e (montant du cr\u00e9dit par rapport \u00e0 la valeur du bien immobilier) dans l’ensemble de son portefeuille de cr\u00e9dits.<\/p>\n
En d\u00e9pit de cette mesure et des avertissements pr\u00e9c\u00e9dents, Febelfin constate \u00e9galement, \u00e0 l\u2019instar de la BNB, que la valeur du pr\u00eat par rapport \u00e0 celle du gage (LTV) continue \u00e0 augmenter pour les nouveaux cr\u00e9dits. Cela tient principalement au march\u00e9 concurrentiel sur lequel op\u00e8rent les banques.<\/p>\n
Le secteur est conscient que l\u2019octroi de cr\u00e9dit responsable doit rester le point de d\u00e9part absolu. Febelfin est en phase \u00e0 cet \u00e9gard avec les autorit\u00e9s de contr\u00f4le : les pr\u00eateurs doivent faire preuve de toute la prudence qui s\u2019impose pour, d\u2019une part, \u00e9viter au maximum que les emprunteurs individuels ne contractent des pr\u00eats trop importants et, d\u2019autre part, pr\u00e9server la stabilit\u00e9 financi\u00e8re \u00e0 terme. Si la BNB le juge souhaitable, elle doit tenir son r\u00f4le d\u2019autorit\u00e9 de contr\u00f4le et, en concertation avec les autorit\u00e9s politiques, examiner si de nouvelles mesures peuvent \u00eatre mises en \u0153uvre. Le but \u00e9tant d’\u00e9viter en temps utile des probl\u00e8mes ult\u00e9rieurs.<\/p>\n
Apr\u00e8s tout, il n\u2019y a actuellement gu\u00e8re de probl\u00e8mes, notre pays pratique une saine politique en mati\u00e8re de cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire. Les d\u00e9fauts de paiement sont limit\u00e9s \u00e0 moins de 1 % de l\u2019ensemble des pr\u00eats hypoth\u00e9caires. Comme le montre le rapport de la Centrale des Cr\u00e9dits aux Particuliers, les d\u00e9fauts de paiement restent peu nombreux depuis des ann\u00e9es en Belgique, et ont m\u00eame baiss\u00e9 ces derni\u00e8res ann\u00e9es.<\/p>\n
De plus, la Belgique se caract\u00e9rise par un march\u00e9 du cr\u00e9dit hypoth\u00e9caire dans le cadre duquel les consommateurs optent majoritairement pour des taux d’int\u00e9r\u00eat fixes et o\u00f9 ils sont prot\u00e9g\u00e9s par la l\u00e9gislation, les taux d’int\u00e9r\u00eat variables pouvant au maximum \u00eatre doubl\u00e9s. Par cons\u00e9quent, le risque pour le consommateur est beaucoup plus limit\u00e9 en cas de hausse \u00e9ventuelle des taux d’int\u00e9r\u00eat dans l\u2019avenir.<\/p>\n
Lors de l’octroi d’un cr\u00e9dit, la capacit\u00e9 de remboursement reste le crit\u00e8re le plus important. La banque examinera chaque dossier en d\u00e9tail, analysant la capacit\u00e9 de remboursement des emprunteurs et, dans de nombreux cas, elle leur demandera un apport propre. L\u2019octroi de cr\u00e9dit responsable rev\u00eat une importance capitale, et cela doit demeurer dans l’avenir. Un cadre politique plus optimal peut contribuer en ce sens, et Febelfin tient \u00e0 apporter un soutien maximal \u00e0 cet \u00e9gard.<\/p>\n